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去年11月，習(xí)近平總書記在民營企業(yè)座談會(huì)上指出：“要優(yōu)先解決民營企業(yè)特別是中小企業(yè)融資難甚至融不到資問題，同時(shí)逐步降低融資成本。”一年后，又是這樣一個(gè)深秋初冬時(shí)節(jié)，11月27日~29日，來自28個(gè)全國社會(huì)信用體系建設(shè)示范城市的一線信用建設(shè)工作者和金融機(jī)構(gòu)代表齊聚江蘇蘇州，圍繞“信易貸”支持中小微企業(yè)融資，信用服務(wù)企業(yè)發(fā)展，學(xué)習(xí)調(diào)研、交流經(jīng)驗(yàn)。試圖從信用這個(gè)無形資產(chǎn)入手，基于各部門各地方實(shí)踐，尋求拓寬企業(yè)融資途徑，緩解企業(yè)融資難融資貴問題的解決方案。
蘇州是民營經(jīng)濟(jì)大市，中小企業(yè)已經(jīng)成為穩(wěn)定地方經(jīng)濟(jì)、提升地方稅收、推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新、提供就業(yè)的重要力量。近年來，蘇州市不斷提升信用服務(wù)中小企業(yè)的廣度、精度和深度，疊加運(yùn)用平臺(tái)、多領(lǐng)域?qū)嵺`、深耕應(yīng)用產(chǎn)品、創(chuàng)新惠企舉措，持續(xù)加大對(duì)民營中小微企業(yè)的支持力度。
多平臺(tái)疊加
擴(kuò)大融資受惠面
“中小微企業(yè)以民營企業(yè)居多，財(cái)務(wù)制度不夠健全，盈利能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱。金融機(jī)構(gòu)獲取其經(jīng)營數(shù)據(jù)和信用信息的難度大、成本高。同時(shí)，很多中小微企業(yè)是輕資產(chǎn)的科創(chuàng)類企業(yè)，缺乏有效擔(dān)保物?？傊诵膯栴}是銀企信息不對(duì)稱，中小微企業(yè)融資缺乏數(shù)據(jù)、平臺(tái)和政策資金的支持。”在蘇州企業(yè)征信服務(wù)有限公司的調(diào)研剛一開始，總經(jīng)理助理周旭鋒就道出了中小企業(yè)融資難融資貴問題由來已久的根本原因。
記者了解到，自今年年初起，蘇州企業(yè)征信平臺(tái)與11家商業(yè)銀行合作推出“信易貸”產(chǎn)品，針對(duì)小微企業(yè)500萬元以內(nèi)的純信用貸款融資，初步實(shí)現(xiàn)秒批秒貸、隨借隨還和一企一策定價(jià)。目前共有2038家企業(yè)完成注冊(cè)，其中546戶企業(yè)實(shí)現(xiàn)授信，授信金額為8.71億元，戶均160萬元。
蘇州企業(yè)征信平臺(tái)提供的“信易貸”產(chǎn)品只是蘇州市“信易貸”系列深度應(yīng)用產(chǎn)品的一個(gè)縮影。實(shí)現(xiàn)“秒批秒貸、隨借隨還、一企一策定價(jià)”的背后，是大量信用信息的共享、整合，并以此為基礎(chǔ)大數(shù)據(jù)模型的構(gòu)建和應(yīng)用。
據(jù)蘇州市發(fā)改委副主任楊曉峰介紹，蘇州市政府自2015年起就進(jìn)行了探索和實(shí)踐，基于蘇州市公共信用信息平臺(tái)，通過多平臺(tái)疊加，打造綜合數(shù)字征信體系。該體系面向75個(gè)政府部門和公共事業(yè)單位的信用信息共享通道，集納了涵蓋600多個(gè)微觀指標(biāo)的企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)，覆蓋了全市150多萬家市場(chǎng)主體，累計(jì)歸集入庫數(shù)據(jù)2.26億條，精準(zhǔn)助力創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資發(fā)展，不斷擴(kuò)大受惠面。
一站式入口
為企業(yè)提供“四個(gè)最少”
蘇州金融綜合服務(wù)平臺(tái)、企業(yè)征信平臺(tái)、智慧蘇州信用綜合服務(wù)平臺(tái)……針對(duì)不同用戶，為了實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)服務(wù)，蘇州市形成了“一核多元”的信用服務(wù)矩陣。
如何才能讓所有信用服務(wù)一目了然？今年，蘇州市發(fā)改委和信用辦依托“智慧蘇州”APP，正在建設(shè)蘇州市“智慧信用”綜合服務(wù)總?cè)肟?，?jì)劃于明年上線運(yùn)行。
“智慧信用”服務(wù)總?cè)肟趯⒎譃榉?wù)個(gè)人的桂花分平臺(tái)和服務(wù)企業(yè)的企信慧平臺(tái)兩大部分，整合接入蘇州市公共信用信息服務(wù)平臺(tái)、蘇州市金融綜合服務(wù)平臺(tái)、蘇州市大數(shù)據(jù)共享服務(wù)平臺(tái)等三大平臺(tái)1300萬自然人和150萬商事主體基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。
“企信慧平臺(tái)的建設(shè)初衷，就是打通服務(wù)最后一公里，為蘇州企業(yè)提供‘四個(gè)最少’，也就是讓企業(yè)花最少的時(shí)間，跑最少的路，交最少的材料，找最少的部門。”如何才能享受到“四個(gè)最少”？蘇州市民卡有限公司副總經(jīng)理張莉邊演示變介紹說：“屆時(shí)，在企信慧平臺(tái)，企業(yè)將可以體驗(yàn)到信用報(bào)告查詢、線上業(yè)務(wù)咨詢、融資貸款預(yù)測(cè)、失信行為修復(fù)、融資貸款辦理等一體化解決方案?！?/p>
以信易貸為例，“企信慧”將成為服務(wù)企業(yè)和法人的金融超市，為守信企業(yè)和守信法定代表人在線提供貸款服務(wù)。點(diǎn)擊“我要貸款”功能，輸入貸款金額、貸款期限、擔(dān)保方式、貸款來源的基本需求，通過系統(tǒng)算法，根據(jù)企業(yè)的信用數(shù)據(jù)、法定代表人的桂花分?jǐn)?shù)據(jù)、金融機(jī)構(gòu)的貸款資格要求等，自動(dòng)匹配出符合要求的金融產(chǎn)品。平臺(tái)對(duì)接了蘇州公共信用信息中心的信用數(shù)據(jù)庫，以及金融機(jī)構(gòu)提供的多樣化融資類別，針對(duì)企業(yè)和自然人提供更全面、分類更清晰的金融產(chǎn)品，讓企業(yè)在線完成融資需求的申請(qǐng)、對(duì)接、審批、放款，并可實(shí)時(shí)查詢貸款進(jìn)度。
多領(lǐng)域試點(diǎn)
園區(qū)打造有溫度的信用
“我們致力于打造有溫度的信用，守信‘暖’，失信‘冷’?！标P(guān)于蘇州工業(yè)園區(qū)純信用貸款情況，蘇州工業(yè)園區(qū)經(jīng)發(fā)委轉(zhuǎn)型促進(jìn)處處長張敏高給出了這樣一組數(shù)據(jù)，截至目前，蘇州工業(yè)園區(qū)企業(yè)發(fā)展服務(wù)中心已經(jīng)為園區(qū)內(nèi)超過2000家企業(yè)提供120億元貸款，而這些貸款大部分是以信用為擔(dān)保的貸款。
針對(duì)中小科技企業(yè)，蘇州工業(yè)園區(qū)推出“融資直通車”服務(wù)，通過為中小科技企業(yè)建立信用規(guī)范，搭建一個(gè)開放、共享的信用體系和金融服務(wù)平臺(tái)，助力園區(qū)科技企業(yè)發(fā)展。目前，依托中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫資源，為9515家入庫企業(yè)建立基本信用檔案，涉及企業(yè)51類信用記錄和信用指標(biāo)總計(jì)達(dá)11.6萬條記錄。通過梳理企業(yè)的信用檔案，為企業(yè)出具信用報(bào)告，并與銀行直接對(duì)接企業(yè)信用指標(biāo)和發(fā)展情況，打破銀企信息不對(duì)稱，簡化企業(yè)科技資金需求調(diào)查流程，縮短銀企對(duì)接時(shí)間，完成融資需求，融資授信總金額超億元。
中小微進(jìn)出口企業(yè)往往因資金短少，大多只能租賃廠房、設(shè)備，也因此無法獲得抵押貸款，他們身上特有的海關(guān)信用信息可以發(fā)揮多大作用？以海關(guān)信用信息撬動(dòng)多方資源的“關(guān)助融”于今年6月在蘇州工業(yè)園區(qū)試點(diǎn)啟動(dòng)，通過海關(guān)信用信息助力中小微企業(yè)獲得銀行貸款。
據(jù)蘇州工業(yè)園區(qū)海關(guān)辦公室副主任王詠梅介紹，“關(guān)助融”項(xiàng)目探索“企業(yè)自愿、海關(guān)推動(dòng)、銀行讓利、政府支持”的關(guān)、政、銀三方合作模式。截至10月底，已有50家企業(yè)申請(qǐng)“關(guān)助融”信用貸款，9家商業(yè)銀行為24家企業(yè)辦理授信，審批通過金額達(dá)5.89億元。由于政府對(duì)獲得貸款的企業(yè)通過貼息或費(fèi)用補(bǔ)貼等方式給予財(cái)政支持，中小微企業(yè)的融資成本比市場(chǎng)普遍融資低近70%。
蘇州工業(yè)園區(qū)守信企業(yè)體會(huì)到的“暖”不僅體現(xiàn)在融資貸款上，信易批、信易貸、信易閱、信易充等一系列便利服務(wù)不斷提升著信用服務(wù)園區(qū)企業(yè)的溫度。
11月底，北方已經(jīng)進(jìn)入冬季。但是在江南，銀杏、紅楓，五彩斑斕的秋葉預(yù)示著秋天的絢麗才剛剛開始。正如信用資產(chǎn)在助力普惠金融，服務(wù)中小企業(yè)過程中的應(yīng)用，還有更多、更豐富的創(chuàng)新實(shí)踐等待各部門各地方各機(jī)構(gòu)去探索。
